Que vous envisagiez d’acheter votre première maison ou que vous passiez à une plus grande, il y a plusieurs dépenses s’ajoutant au prix de vente que vous devez planifier au moment même de commencer votre recherche. Ces coûts supplémentaires peuvent vous prendre par surprise et transformer la signature chez le notaire en cauchemar si vous n’êtes pas bien informés et préparés à ces éventualités.

Certains de ces frais se paient une seule fois et d’autres représentent un engagement mensuel ou annuel qui s’ajoute à ce que vous aviez prévu. Tous ces coûts ne s’appliquent pas dans toutes les situations mais il vaut mieux les connaîtres tous et bien à l’avance pour pouvoir établis un budget réaliste et complet.

 

Lisez attentivement la liste des éléments qui suit et assurez-vous d’avoir bien budgété en vue de votre prochain achat.

 

Mise de fond sur la propriété

Aujourd’hui la mise de fond minimale pour acheter une propriété est 5% du montant total de l’achat

 

Frais d’évaluation

L’institution prêteuse va possiblement, si vous donnez plus de 20% de comptant, demander une évaluation de la propriété que vous convoitez et les frais vous seront facturés.

Inspection en bâtiment

Il est presque certain que vous aurez à faire effectuer une inspection en bâtiment sur votre nouvelle propriété. Les coûts peuvent varier d’un inspecteur à l’autre soit de 400 à 700 dollars.

Taxe de mutation

Est un montant chargé à tout nouveau résident nouvellement propriétaire dans une localité. Le calcul est fait en relation avec le montant le plus élevé entre le prix de vente ou l’évaluation foncière de la ville. Certains acheteurs peuvent être exonérés tel que parent, frère etc.Calcul de la taxe de mutation

Frais de notaire

Même la transaction la plus simple doit être dûment signée chez un notaire et enregistrée au Bureau de la Publicité des Droits Immobiliers. Informez-vous des tarifs pratiqués par différents notaires. Les coûts varieront selon la complexité du dossier et les services offerts par le notaire. Il est à prévoir un montant pour la transaction de l’acte de vente exécutée par le notaire instrumentant qui aura préparé préalablement les actes et effectué les recherches nécessaires. Les frais varient d’un notaire à l’autre de 950 à 1300 dollars.

Déménagement

Les frais des entreprises de déménagement professionnelles se chiffrent en moyenne de 80$ à 125$ de l’heure pour le camion et 3 hommes. Les prix augmentent de 10 à 20% durant la période du 1er juillet. À noter que si vous déménagez à plus de 40 km de votre lieu de travail, cela peut être un choix payant pour vous.

L’assurance du prêt hypothécaire

Lorsqu’un acheteur donne moins de 20% en mise de fond, le prêt se doit d’être assuré par une institution tel que la SCHL ou GENWORTH. Ces dernières viennent garantir le prêt et ainsi rassurer les banques. Bien sûr cela n’est pas gratuit et un montant de l’ordre de 0,5 à 3,5% du montant de l’achat sera ajouté à votre prêt hypothécaire et réparti sur votre montant de remboursement hypothécaire mensuel.

Taxe sur la prime d’assurance

Une taxe est facturée à l’acheteur calculé sur le montant de la prime SCHL ou GENWORTH. Ce montant est payable directement par l’acheteur à l’acte de vente au notaire.

 

Impôts fonciers

En fonction du comptant que vous donnerez, l’institution prêteuse peut vous proposé d’ajouter le paiement des impôts fonciers (taxes municipales et scolaires) à votre paiement hypothécaire. Il est une bonne pratique de commencer immédiatement à les verser avec votre paiement hypothécaire pour constituer une réserve en vue de la prochaine échéance.

 

Assurance de la propriété

L’assurance habitation couvre la reconstruction de l’immeuble (valeur de remplacement) en cas de destruction et assure le contenu (feu et vol). Votre institution prêteuse exigera une preuve d’assurance avant de libérer les fonds pour la signature chez le notaire.

 

 

 

Frais de courtage hypothécaire

Un courtier hypothécaire a le droit d’exiger des frais pour son travail de démarchage auprès de différentes institutions prêteuses. Cependant, il est important de «magasiner» car plusieurs courtiers vous accorderont gratuitement leurs services puisque l’institution prêteuse paiera leurs honoraires.

 

 Frais de condo

Les copropriétaires doivent débourser des frais mensuels pour l’entretien des espaces communs, escaliers, paysagement, déneigement, etc. Ces frais varient selon le type d’immeuble et les décisions de chaque Syndicat de copropriété.

 

Infrastructures

Il est important de s’informer si une taxe spéciale, concernant des dépenses exceptionnelles d’infrastructures (trottoirs, aqueduc, égouts, asphaltage), s’applique à la propriété qui vous intéresse. Ces dépenses d’infrastructures peuvent représenter des milliers de dollars qui s’ajoutent au compte de taxes municipales pour un nombre d’années prédéterminé.

 

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